Aggiornamento: 9 ottobre 2026
Habacus non è una banca: è un mediatore creditizio che aiuta studenti e famiglie a orientarsi tra i prestiti per lo studio, confrontare le opzioni disponibili e preparare la richiesta. La piattaforma dichiara di lavorare con oltre 70 banche e intermediari e, per alcuni prodotti, svolge anche attività di certificazione dei requisiti accademici.
Questa guida spiega chi può accedere ai prestiti tramite Habacus, come funziona il Fondo per lo Studio con garanzia pubblica, come si confronta con prodotti come per Merito di Intesa Sanpaolo, quali documenti servono, quanto si può ottenere, quando arrivano le tranche e come funziona il rimborso.
Habacus eroga direttamente il prestito?
No. Il contratto viene firmato con la banca. Habacus può:
- effettuare una pre-verifica dei requisiti;
- confrontare le soluzioni disponibili;
- aiutare nella preparazione dei documenti;
- certificare i requisiti accademici per alcuni prodotti;
- verificare il mantenimento dei requisiti prima delle tranche successive;
- accompagnare lo studente fino alla richiesta ufficiale.
La decisione finale resta sempre della banca.
Le due principali famiglie di prestiti
1) Fondo per lo Studio
Il Fondo per lo Studio, gestito da Consap, facilita l’accesso al credito grazie a una garanzia pubblica.
- garanzia statale fino al 70%;
- fino a €50.000 per percorsi in Italia;
- fino a €70.000 per alcuni percorsi all’estero;
- erogazione normalmente in tranche annuali;
- singola tranche annuale fino a €15.000.
2) Prodotti bancari dedicati, come Intesa Sanpaolo “per Merito”
Non tutti i prestiti confrontati da Habacus appartengono al Fondo Studio. Un esempio importante è per Merito di Intesa Sanpaolo, per il quale Habacus può intervenire nella verifica dei requisiti.
Il prodotto può arrivare fino a €75.000 a seconda del percorso e prevede, in molti casi, un periodo ponte fino a 24 mesi prima del rimborso.
Requisiti principali del Fondo per lo Studio
- età 18–40 anni;
- iscrizione regolare a un percorso ammesso;
- assenza di pendenze con l’ente formativo;
- non essere fuori corso;
- diploma almeno 75/100 per finanziare laurea triennale, ciclo unico o ITS;
- laurea precedente almeno 100/110 per magistrale, master o specializzazione;
- residenza in Italia per molti prodotti aderenti.
Le banche possono aggiungere requisiti propri.
Requisiti di Intesa “per Merito”
- maggiore età e massimo 45 anni alla richiesta;
- residenza in Italia da almeno 4 anni;
- iscrizione al corso da finanziare;
- regolarità del percorso, senza fuori corso;
- verifica dei requisiti accademici e del merito creditizio;
- nessuna garanzia patrimoniale dei genitori richiesta in via generale.
Intesa richiede il certificato storico di residenza; il solo permesso di soggiorno non sostituisce tale documento.
Quali studi possono essere finanziati?
- laurea triennale;
- laurea magistrale;
- laurea magistrale a ciclo unico;
- master universitari;
- scuole di specializzazione, quando previste;
- dottorato;
- ITS Academy;
- AFAM, conservatori e alcuni altri enti;
- alcuni percorsi all’estero.
Il prestito serve solo per le tasse?
No. Molti prestiti per studenti possono essere utilizzati anche per affitto, deposito cauzionale, spese di vita, libri, computer, tablet, trasporti e altre spese connesse allo studio.
Quanto si può ottenere?
| Prodotto | Importo massimo indicativo | Erogazione |
|---|
| Fondo per lo Studio | €50.000 Italia / €70.000 alcuni percorsi esteri | normalmente tranche annuali, fino a €15.000 ciascuna |
| Intesa per Merito | fino a €75.000 | tranche o unica soluzione secondo il corso |
| per Merito – lauree in Italia non convenzionate | fino a circa €20.000 in sede / €40.000 fuori sede | tranche normalmente semestrali |
| per Merito – alcuni Master | circa €10.000–€75.000 | anche in unica soluzione |
Banche che collaborano con Habacus
Habacus dichiara di confrontare oltre 70 banche e intermediari. Tra i partner visibili nelle pagine ufficiali figurano:
- UniCredit;
- Intesa Sanpaolo;
- Banco BPM;
- Gruppo ICCREA / BCC;
- Cassa Centrale Banca;
- CiviBank;
- Sparkasse – Cassa di Risparmio di Bolzano;
- diverse BCC e banche territoriali.
L’elenco e i prodotti disponibili possono cambiare.
Confronto pratico
| Voce | Fondo Studio / banche Consap | Intesa per Merito |
|---|
| Garanzia genitori | normalmente non richiesta | normalmente non richiesta |
| Importo | fino a €50k Italia / €70k estero | fino a €75k |
| Età | 18–40 | fino a 45 anni |
| Residenza | residenza in Italia + eventuali requisiti banca | almeno 4 anni in Italia |
| Erogazione | in genere annuale | tranche o unica soluzione |
| Preammortamento | spesso previsto; Habacus indica almeno circa 30 mesi per alcune soluzioni | periodo ponte fino a 24 mesi |
| Rimborso | secondo il contratto bancario | anche fino a 30 anni tramite prestito dedicato |
| Tasso | spesso fisso, collegato a IRS + spread | fisso, secondo Foglio Informativo |
Come confrontare davvero le banche
Bisogna guardare soprattutto:
- TAN e soprattutto TAEG;
- costo totale del credito;
- durata del preammortamento;
- eventuali interessi durante il periodo senza rate;
- CFU richiesti per le tranche successive;
- durata massima del rimborso;
- vicinanza della filiale, perché spesso la firma finale è ancora in presenza.
Come funziona la domanda tramite Habacus
- indicare università e corso;
- effettuare la pre-verifica;
- confrontare le opzioni;
- scegliere il prodotto;
- caricare i documenti;
- ottenere, quando previsto, la certificazione accademica Habacus;
- inoltrare la richiesta alla banca;
- attendere istruttoria e valutazione creditizia;
- completare eventuale garanzia Consap;
- firmare in filiale e ricevere la prima erogazione.
Documenti normalmente richiesti
- documento d’identità o passaporto;
- codice fiscale;
- permesso di soggiorno per non-UE, se richiesto;
- certificato di iscrizione;
- ricevuta del pagamento delle tasse;
- certificato esami / transcript;
- CFU conseguiti;
- diploma o laurea precedente con voto;
- eventuale certificato storico di residenza;
- dati bancari richiesti per il conto.
Serve essere già iscritti?
In molti casi sì. Una semplice lettera di ammissione non basta: Habacus specifica che l’iscrizione deve generalmente essere perfezionata con il pagamento previsto.
Servono ISEE o reddito dei genitori?
Per molti prestiti studenteschi non è richiesto un ISEE minimo e non è necessaria una busta paga dello studente o la firma dei genitori. La banca, però, mantiene la propria valutazione creditizia.
Come vengono erogate le tranche successive?
Prima di ogni nuova tranche possono essere verificati:
- iscrizione all’anno successivo;
- pagamento regolare delle tasse;
- frequenza, se prevista;
- soglia minima di CFU o esami.
Per alcune soluzioni Habacus indica il superamento di almeno il 50% degli esami previsti negli anni precedenti.
Se cambio università o corso?
Il finanziamento è normalmente collegato a uno specifico percorso. Cambio o interruzione possono sospendere le tranche. È quindi necessario contattare Habacus e banca prima di modificare il percorso.
Quando inizia il rimborso?
Dopo l’ultima tranche è generalmente previsto un periodo di preammortamento.
- per alcune soluzioni del Fondo Studio, Habacus indica un periodo di almeno circa 30 mesi;
- per Intesa per Merito il periodo ponte può arrivare a 24 mesi.
Durante questo intervallo possono comunque maturare interessi.
Come si restituisce?
A seconda del prodotto si può:
- rimborsare in unica soluzione;
- trasformare il debito in un prestito rateale;
- pagare una parte subito e rateizzare il resto.
Con per Merito la durata del rimborso può arrivare fino a 30 anni. Una durata maggiore riduce la rata ma normalmente aumenta il costo totale degli interessi.
Quanto tempo serve per ottenere il prestito?
Non esiste un tempo garantito. La procedura dipende dalla completezza dei documenti, dalla certificazione accademica, dall’istruttoria bancaria e, se previsto, dalla garanzia Consap.
È prudente iniziare la domanda diverse settimane prima di una scadenza importante.
Studenti internazionali e non-UE
Prima della domanda è fondamentale verificare:
- se è richiesta la residenza in Italia;
- da quanti anni;
- validità del permesso di soggiorno;
- come viene valutato il voto di un titolo estero;
- se università e corso rientrano nel prodotto;
- se esistono alternative per chi è appena arrivato in Italia.
Il requisito dei 4 anni di residenza di Intesa per Merito, per esempio, può escludere molti studenti internazionali appena trasferiti.
Prestito e borsa di studio sono cumulabili?
Sì. Habacus precisa che una borsa di studio non impedisce, in linea generale, di richiedere un prestito studentesco.
10 domande da fare prima di firmare
- Qual è il TAEG?
- Il tasso è fisso?
- Quanto restituirò in totale?
- Quanto dura il preammortamento?
- Gli interessi maturano durante il periodo senza rate?
- Quanti CFU servono per la tranche successiva?
- Cosa succede se perdo i requisiti?
- Posso rimborsare anticipatamente?
- In quale filiale devo firmare?
- Cosa succede se cambio corso o università?
Quale soluzione può convenire?
Se si rispettano i requisiti del Fondo Studio, le soluzioni con garanzia pubblica meritano di essere valutate per prime. Se serve un importo maggiore o non si rientra nei requisiti, prodotti come Intesa per Merito o altri prestiti presenti nel comparatore Habacus possono essere alternative.
In sintesi
Habacus è un intermediario specializzato, non il finanziatore. Il vantaggio principale è poter confrontare più opzioni senza rivolgersi separatamente a ogni banca.
Il Fondo per lo Studio 2026 può arrivare fino a €50.000 per percorsi in Italia e €70.000 per alcuni percorsi esteri, con garanzia statale fino al 70%. Intesa per Merito può arrivare fino a €75.000 e offre un periodo ponte fino a 24 mesi, ma richiede almeno quattro anni di residenza in Italia.
Prima della firma è essenziale leggere il Foglio Informativo e confrontare TAEG, durata, condizioni delle tranche e costo totale.
Fonti: Habacus; Consap; ABI; Intesa Sanpaolo. Condizioni verificate al 9 ottobre 2026.
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Questa guida è informativa e non costituisce offerta di credito o garanzia di approvazione. Condizioni, tassi e banche aderenti possono cambiare: verificare sempre la documentazione ufficiale prima della firma.
Foto: David L. Espina Rincon / Unsplash — immagine illustrativa relativa alla pianificazione finanziaria degli studi.
